Uma pesquisa exclusiva da Credyd com 5.800 portadores de cartões de crédito revelou que 84% dos brasileiros preferem cashback (dinheiro de volta) em vez de programas de pontos tradicionais. O estudo, realizado entre fevereiro e abril de 2025, demonstrou que a preferência pelo cashback está relacionada à "transparência e praticidade do benefício", segundo 78% dos entrevistados.
Os dados indicam uma mudança significativa no comportamento do consumidor brasileiro. Em 2022, apenas 43% preferiam cashback, enquanto 57% optavam por programas de pontos. A inversão dessa tendência reflete uma busca por benefícios mais diretos e de fácil compreensão em um cenário econômico desafiador.
Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o volume de transações com cartões de crédito atingiu R$ 1,2 trilhão em 2024, crescimento de 12,3% em relação ao ano anterior. Paralelamente, dados do Banco Central mostram que o brasileiro utiliza cartões de crédito em 67% das suas compras cotidianas, criando um potencial significativo para acúmulo de cashback.
Importante: Este conteúdo tem finalidade educativa. O uso de cartões de crédito deve sempre considerar a capacidade de pagamento integral da fatura. Em caso de dúvidas sobre produtos financeiros, consulte sempre a instituição emissora ou um consultor financeiro certificado.
O Que É Cashback e Como Funciona
Cashback é um sistema de recompensa que devolve uma percentagem do valor gasto em compras diretamente para o consumidor, seja em dinheiro real, desconto na fatura ou crédito na conta. Segundo a especialista em produtos financeiros da Credyd, Mariana Santos, o cashback representa "a democratização dos programas de fidelidade".
"Diferentemente dos pontos, que exigem conhecimento sobre conversão e têm regras complexas de resgate, o cashback oferece um benefício imediato e transparente. O consumidor sabe exatamente quanto está ganhando e pode usar esse valor de forma livre", explica Santos.
A pesquisa da Credyd identificou que 91% dos usuários de cartões de crédito cashback conseguem calcular corretamente seus ganhos mensais, enquanto apenas 34% dos usuários de programas de pontos tradicionais têm essa clareza.
Tipos de Cashback Disponíveis no Mercado
Cashback Fixo
O modelo mais simples, onde o consumidor recebe uma percentagem fixa sobre todas as compras, independentemente da categoria. Geralmente varia entre 0,25% e 1% do valor gasto.
Vantagens:
Simplicidade total
Não requer planejamento de gastos por categoria
Ideal para consumidores com gastos diversificados
Desvantagem:
Percentual geralmente menor que cashback por categoria
Cashback por Categoria
Sistema onde diferentes tipos de estabelecimentos oferecem percentuais distintos de devolução. Supermercados podem render 3%, postos de gasolina 2% e demais compras 0,5%, por exemplo.
O analista de produtos financeiros da Credyd, Felipe Torres, explica: "O cashback por categoria permite otimizar ganhos, mas exige disciplina do consumidor para concentrar gastos nas categorias mais vantajosas durante os períodos de promoção".
Cashback Escalonado
Modelo onde o percentual de devolução aumenta conforme o valor gasto mensalmente. Exemplo: primeiros R$ 1.000 rendem 1%, próximos R$ 1.000 rendem 1,5%, e assim sucessivamente.
Cashback com Limite
Alguns cartões estabelecem um valor máximo mensal ou anual de cashback que pode ser acumulado, geralmente entre R$ 50 e R$ 200 mensais.
Melhores Estratégias para Maximizar Cashback
Concentração de Gastos
A pesquisa da Credyd mostrou que consumidores que concentram todos os gastos elegíveis em um único cartão cashback obtêm, em média, 67% mais retorno do que aqueles que dividem gastos entre múltiplos cartões.
Planejamento por Ciclo de Categoria
Muitos cartões oferecem categorias rotatórias (supermercado em janeiro, farmácia em fevereiro, etc.). Mariana Santos recomenda: "Mapeie suas despesas recorrentes e concentre compras grandes nas categorias com melhor cashback do mês".
Aproveitamento de Promoções Temporárias
Estabelecimentos parceiros frequentemente oferecem cashback adicional por períodos limitados. A estratégia é antecipar compras necessárias para esses períodos.
Pagamento Integral da Fatura
Fundamental: o valor dos juros rotativos (média de 400% ao ano) anula completamente os benefícios do cashback. Felipe Torres alerta: "Nunca vale a pena manter saldo devedor para acumular cashback adicional".
Análise Comparativa: Cashback vs Programas de Pontos
Transparência
Cashback: 10/10 - Valor exato conhecido em tempo real
Pontos: 6/10 - Requer conhecimento de tabelas de conversão
Flexibilidade de Uso
Cashback: 9/10 - Uso livre como dinheiro
Pontos: 7/10 - Limitado a catálogo de produtos/serviços
Facilidade de Resgate
Cashback: 10/10 - Automático ou com poucos cliques
Pontos: 5/10 - Processo mais complexo, com mínimos para resgate
Valor Real do Benefício
A pesquisa da Credyd calculou que, em média, R$ 1.000 em cashback equivale a R$ 1.000 em poder de compra, enquanto 100.000 pontos equivalem a aproximadamente R$ 650 em valor real de mercado.
Cálculo de Rentabilidade Real
Metodologia de Avaliação
Para calcular se um cartão cashback é vantajoso, Felipe Torres sugere a seguinte fórmula:
Rentabilidade Anual = (Cashback Total Anual - Anuidade - Outras Tarifas) / Gastos Totais Anuais × 100
Exemplo Prático
Gastos anuais: R$ 24.000
Cashback médio: 1,5% = R$ 360
Anuidade: R$ 120
Rentabilidade real: (R$ 360 - R$ 120) / R$ 24.000 = 1% ao ano
"Se a rentabilidade real ficar abaixo de 0,8% ao ano, pode ser mais vantajoso optar por um cartão sem anuidade, mesmo sem cashback", analisa Torres.
Principais Armadilhas a Evitar
Cashback com Carência
Alguns cartões só liberam o cashback acumulado após 12 meses. A pesquisa da Credyd mostrou que 23% dos consumidores cancelam cartões antes desse período, perdendo o benefício acumulado.
Limites Muito Baixos
Cartões com limite de R$ 20 mensais de cashback podem não compensar para gastos maiores. É fundamental avaliar se o limite atende ao perfil de consumo.
Taxas Ocultas
Anuidade, taxa de resgate ou conversão obrigatória para produtos específicos podem reduzir significativamente o benefício real.
Prazo de Validade do Cashback
Alguns cartões estabelecem prazo para utilização do cashback acumulado. Valores não utilizados podem ser perdidos.
Perfis de Consumidor e Recomendações
Consumidor Básico (Gastos até R$ 1.000/mês)
Recomendação: Cashback fixo sem anuidade
Foco: Simplicidade e ausência de taxas
Benefício esperado: 0,25% a 0,5% dos gastos
Consumidor Intermediário (R$ 1.000 a R$ 3.000/mês)
Recomendação: Cashback por categoria com anuidade moderada
Foco: Otimização por categorias frequentes
Benefício esperado: 1% a 2% dos gastos
Consumidor Premium (Acima de R$ 3.000/mês)
Recomendação: Cashback escalonado ou múltiplos cartões por categoria
Foco: Maximização através de estratégias avançadas
Benefício esperado: 1,5% a 3% dos gastos
Impacto na Educação Financeira
Conscientização de Gastos
A pesquisa da Credyd revelou que 76% dos usuários de cartões cashback relataram maior consciência sobre seus padrões de consumo, uma vez que passaram a acompanhar extratos mais de perto para otimizar ganhos.
Incentivo ao Pagamento Integral
Dados mostram que usuários de cartões cashback têm 43% menos probabilidade de manter saldo devedor, já que compreendem que os juros anulam os benefícios.
Planejamento Financeiro
O cashback por categoria estimula o planejamento mensal de gastos, contribuindo indiretamente para melhor organização financeira pessoal.
Cashback como Ferramenta Financeira
Os cartões cashback representam mais do que um simples desconto: são ferramentas que podem contribuir para melhor gestão financeira pessoal. A pesquisa da Credyd mostrou que usuários conscientes conseguem obter retornos anuais entre 1,5% e 3% de seus gastos, valores que, aplicados consistentemente, podem fazer diferença significativa no orçamento familiar.
O segredo está em escolher produtos alinhados com o perfil de consumo pessoal, usar os cartões de forma responsável (pagando sempre a fatura integral) e manter disciplina para concentrar gastos nas categorias mais vantajosas.
Para 2026, a expectativa é de maior personalização e transparência nos programas de cashback, tornando-os ainda mais atrativos para o consumidor brasileiro que busca benefícios práticos e de fácil compreensão.
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